ГлавнаяФинансоваяФинансовая
 

ПРОГРАММА ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИТЫ

Профсоюз “ЕДИНСТВО” заботится о финансовом благополучии своих членов.


Действующая Программа финансовой защиты дает Вам доступ к накоплению своих денег
и получению кредитов на льготных условиях.

 

Программа сотрудничает с КПК 
"Единство"
.

Директор Александр Белоглазенко

+7 978 208-48-78,   (3652) 600-465
 

Выдержка из Устава
Профсоюза «Единство»:

Статья 2.14
Создает и участвует в работе банков, кредитно-потребительских кооперативов, страховых организациях и иных некоммерческих и коммерческих организациях, в соответствии с действующим законодательством.

+21 RSS-лента RSS-лента

Программа финансовой защиты

Администратор блога: Александр Белоглазенко
Долги россиян по потребкредитам выросли до двухлетнего максимума
В августе просроченными стали считаться потребкредиты россиян на 27,3 млрд руб. — это максимальный прирост с начала кризиса в России. В категорию проблемных начали попадать займы, по которым платежи прекратились именно в пандемию.

Объем просроченных потребительских кредитов вырос до пиковых значений конца 2018 года, следует из статистики бюро кредитных историй «Эквифакс» (есть у РБК). По итогам прошлого месяца портфель кредитов наличными, по которым не вносились платежи свыше 90 дней (NPL90+), достиг 570,05 млрд руб. За август в категорию проблемных попало 79,6 тыс. ссуд на 27,31 млрд руб. — это рекордный прирост просрочки с начала кризиса и пандемии в России (+5%, хотя до этого рост не превышал 2–3%). Для сравнения: в июле прирост плохих долгов в сегменте необеспеченного кредитования был в 2,7 раза ниже — 9,99 млрд руб. Доля таких ссуд в портфеле потребкредитов достигла 12,1%, по сравнению с июлем она выросла на 0,4 п.п., что выше среднемесячных темпов роста просрочки с начала кризиса.

Данные Национального бюро кредитных историй, которое также входит в топ-3 на российском рынке, подтверждают рост проблемных долгов в сегменте потребкредитов. Согласно его статистике, в августе доля просроченных кредитов наличными достигла 15,9% (+0,4 п.п. по сравнению с июлем).
На рост проблемных долгов в банковской рознице в целом обратил внимание и Банк России: по его данным, в августе объем просроченной задолженности вырос на 3% (или 26 млрд руб.), что выше среднемесячных показателей прошлого года (.pdf). Ситуация с просрочкой теперь «в большей мере отражает влияние пандемии», подчеркивал ЦБ.

Почему влияние пандемии усилилось

Ускоренное наращивание плохих долгов связано с техническими факторами и «хронологией» кризиса, говорят опрошенные РБК эксперты. В августе началось «вызревание» кредитного портфеля, говорит начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева. В статистике NPL90+ теперь отражаются кредиты, по которым платежи не поступают с апреля-мая, когда в России был пик пандемии и действовал режим изоляции. По оценкам Дорофеевой, в августе рост просрочки оказался на 2–3 п.п. выше среднегодовых значений докризисного периода.
Если раньше рост проблемной задолженности сглаживался кредитными каникулами и реструктуризацией, теперь этот эффект пропадает, замечает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин: «С июля текущего года подходят к концу сроки предоставленных банками в период карантина кредитных каникул (три—шесть месяцев), и те потребители, которые не смогли восстановить источник дохода, допускают пропуски платежей». На выходы должников в просрочку также повлияло аннулирование кредитных каникул для некоторых категорий заемщиков, замечает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Он напоминает, что если клиент претендовал на отсрочку по федеральному закону (106-ФЗ), то в течение 90 дней с момента подачи заявления он должен был предоставить в банк документы, подтверждающие основания для каникул — например, справки, подтверждающие потерю работы или снижение доходов более чем на 30%. Не все это смогли сделать.
«При отсутствии подтверждения дохода кредитные каникулы по 106-ФЗ аннулируются, и по факту кредит продолжает действовать на первоначальных условиях, то есть без учета льготного периода. Это означает, что такой кредит на момент аннуляции каникул будет фактически просрочен более чем на 90 дней», — поясняет Доронкин.
Банк России рекомендовал участникам рынка переводить таких клиентов на собственные программы, напоминает директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников. По словам банкира, большинство игроков соблюдают рекомендации, но «консервативные кредиторы могли восстановить сроки просрочки».
Техническая причина увеличения доли проблемных кредитов — низкий объем выдач и замедление роста портфеля в острую фазу кризиса, считает Лагуткин: «За счет чего относительный показатель уровня просроченной задолженности автоматически увеличивается».

Как на показатели банков влияет экономика

Динамика проблемной задолженности сильно коррелирует с показателями реальных доходов населения и безработицей, говорит аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. По данным Росстата, во втором квартале 2020 года реальные располагаемые доходы населения упали на 8%. Безработица к августу выросла до 6,3% против 4,6% в прошлом году. На этом фоне увеличение доли просрочки закономерно, заключает аналитик.

Сегмент необеспеченных кредитов наиболее высокорисковый и нестабильный с точки зрения платежной дисциплины клиентов, напоминает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «В большинстве случаев сперва клиент перестает вносить платежи именно по необеспеченному потребительскому кредитованию, затем перестает оплачивать услуги ЖКХ и только после этого пытается сократить свои расходы», — перечисляет он.

Если материальное положение заемщиков не улучшится, это и дальше будет давить на кредитные портфели, считает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. По его словам, это будет особенно заметно по мере завершения периода реструктуризаций.

Когда наступит пик просрочки по кредитам

Наиболее популярный срок предоставления платежных каникул — полгода, а значит, у большинства заемщиков льготный период завершится в сентябре-октябре, замечает Лагуткин. По его словам, после этого рубежа рост просрочки ускорится за счет клиентов, которым не удалось восстановить платежеспособность.

Рынок готовится к этому всплеску, отмечает Шорников: «Относительный рост четвертого квартала, полагаем, будет выше среднемесячного результата июля-августа примерно на 10%». Сейчас на динамике NPL90+ отражается влияние режима изоляции, а долгосрочные последствия, связанные с экономической ситуацией и кредитными каникулами, могут быть «гораздо менее резкими», считают в Промсвязьбанке. Пока оценки темпов прироста просрочки соответствуют ожиданиям, утверждает вице-президент Moody’s Ольга Ульянова. «Мы полагаем, что до 10% розничных заемщиков могут испытывать проблемы с погашением кредитов в результате пандемии. Конечно, не все из них непременно выйдут в длительную просрочку, но о росте — к концу действия послаблений ЦБ — проблемных кредитов в рознице на 3–4 п.п. вполне можно говорить как о базовом сценарии», — заключает она.
Эксперты спрогнозировали ускорение отзыва лицензий у российских банков
В зоне риска находится почти 10% кредитных организаций. ЦБ может ускорить темпы отзыва банковских лицензий в конце 2020 — начале 2021 года после взятой из-за коронавируса паузы, считают в «Эксперт РА». В зоне риска на ближайшие 12 месяцев, по прогнозам агентства, 36 банков.
Подробнее на https://www.rbc.ru/finances/24/08/2020/5f3e7a609a79476fcec08b7f?from=column_6
Федеральный закон № 196-ФЗ, вносящий поправки в ФЗ о кредитной кооперации, подписан Президентом и официально опубликован
13 июля 2020 г. Президент России Владимир Путин подписал Федеральный закон от 13.07.2020 г. № 196-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

13 июля документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации (№ 0001202007130046).

Закон устанавливает дополнительные требования к объединению членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) по территориальному, профессиональному и социальному принципам. Также уточняется порядок проведения общего собрания членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков), в том числе в форме собрания уполномоченных.

Закон, за исключением некоторых положений, вступит в силу через 90 дней после его официального опубликования.

http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202007130046
ЦБ снизил ставку сразу на 1 пункт до нового исторического минимума
Совет директоров Банка России решил снизить ставку сразу на 1 п.п., до 4,5%, говорится в сообщении регулятора. Это рекордно низкий уровень стоимости заимствований в российской истории, в том числе в период действия режима таргетирования инфляции с 2014 года.

«Дезинфляционные факторы действуют сильнее, чем ожидалось ранее, в связи с большей длительностью ограничительных мер в России и в мире. Влияние краткосрочных проинфляционных факторов в основном исчерпано», — объясняет свое решение ЦБ. Кроме того, снизились риски, связанные с ситуацией на финансовых рынках, отмечает регулятор.

Такое снижение соответствует ожиданиям рынка. Согласно консенсус-прогнозу Bloomberg, большинство из опрошенных экономистов ждали снижения ставки на 1 п.п., до 4,5%.

На прошлом заседании 24 апреля ЦБ снизил ставку на 0,5 п.п., до 5,5%. На таком уровне она не находилась с момента ее введения как основного инструмента денежно-кредитной политики в 2013 году. Существовавшая до этого ставка рефинансирования также никогда не опускалась до таких значений. ЦБ пошел на более серьезное снижение, сразу на 1 п.п., впервые с 2015 года. Тогда экономика находилась в кризисе, и ЦБ, чтобы удержать падение рубля, сначала резко поднял ставку до 17%, а затем постепенно снижал ее.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина неоднократно говорила, что Банк России будет рассматривать на июньском заседании снижение ставки на 1 п.п. Хотя вероятность такого шага составляла меньше 100%, отмечала она.

Подробнее здесь https://cbr.ru/press/keypr/
КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ: кто и как может воспользоваться указанием Президента.
С 3 апреля вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 г. N 106-ФЗ «О
внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части
особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее -
Федеральный закон N 106-ФЗ). Во исполнение закона приняты подзаконные нормативные
акты.
Кроме того, Банк России на своем официальном сайте
https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/59420/20200405_in_06_59-49.pdf разместил Информационное
письмо об особенностях применения Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ
Указанный закон вносит некоторые изменения в Федеральные законы N 218-ФЗ "О
кредитных историях", № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе), а также «отдельно» на
определенный период времени устанавливает права и обязанности кредитора и заемщика по
возможности применения льготного периода по договору потребительского кредита (займа),
которые будут действовать только на время и в обстоятельствах, предусмотренных для
применения норм этого закона.
По истечении срока, определенного Федеральным законом № 106 – ФЗ и при
прекращении обстоятельств, вызвавших необходимость его применения, предоставление
заемщику «ипотечных каникул», предусмотренных ст. 61-1 Федерального закона N 353-ФЗ «О
потребительском кредите (займе)», будет осуществляться на основании норм ФЗ №353-ФЗ.
Представляем вашему вниманию краткие тезисы, которые были подготовлены
совместно с редакцией журнала «Вопросы кредитной кооперации» и которые позволят вам
сориентироваться и облегчить изучение положений Федерального закона N 106-ФЗ и
подзаконных нормативных актов, принятых в целях его исполнения:

1. КТО МОЖЕТ РАССЧИТЫВАТЬ НА «КАНИКУЛЫ»
Действие закона распространяется на кредитные договоры и договоры займа, в т.ч.
обязательства по которым обеспечены ипотекой.
Получить отсрочку платежей могут физические лица, индивидуальные
предприниматели и субъекты малого и среднего предпринимательства (далее – субъекты
МСП). Для этого нужно одновременно соответствовать трем условиям:
1. Размер займа не должен превышать максимальный размер, установленный
Правительством РФ.
2. За месяц, предшествующий месяцу обращения, доход заемщика снизился более
чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Методику
расчета среднемесячного дохода утвердило Правительство РФ.
3. На момент обращения заемщика, в отношении договора займа не действуют
«ипотечные каникулы» (ст. 61-1 Федерального закона N 353-ФЗ «О
потребительском кредите (займе)»).
Договор займа должен быть заключен до дня вступления в силу Федерального закона
N 106-ФЗ.

2. КАКОВЫ МАКСИМАЛЬНЫЕ РАЗМЕРЫ ЗАЙМОВ
На каникулы (льготный период) могут рассчитывать лица, чьи займы не
превышают:
• 250 тыс. руб. - для потребительских займов физических лиц,
• 300 тыс. руб. - для потребительских займов индивидуальных предпринимателей;
• 100 тыс. руб. - для потребительских займов физических лиц с лимитом
кредитования;
• 600 тыс. руб. - для автокредитов с залогом транспортного средства;
• 1,5 млн руб. - для займов, выданных в целях, не связанных с
предпринимательством, и обязательства по которым обеспечены ипотекой.
Такие суммы установлены Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г.
N 435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов),
по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении
условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление
исполнения заемщиком своих обязательств».

3. КАК РАССЧИТЫВАТЬ СРЕДНЕМЕСЯЧНЫЙ ДОХОД ЗА 2019 ГОД
Методика расчета среднемесячного дохода утверждена Постановлением
Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 436 «Об утверждении методики расчета
среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в
целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление
исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)».
Если физлицо не является индивидуальным предпринимателем, подойдет такая
формула:
Совокупный доход заемщика / Число календарных месяцев, в каждом из которых были
выплаты = среднемесячный доход заемщика - физического лица.
В расчет берутся:
• Доходы заемщика по кодам 1240, 2000, 2001, 2002, 2003, 2010, 2012, 2013, 2014,
2300, 2520, 2530, 2710, 2760, 2762, утвержденным Федеральной налоговой
службой;
• Пенсия, ежемесячное содержание судьям или ежемесячная надбавка судьям;
• Состояние индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе
обязательного пенсионного страхования;
• Сведения, предоставленные заемщиком, применяющим специальный налоговый
режим «Налог на профессиональный доход».
Если кредитор по техническим причинам не может получить эти сведения в
электронном виде, заемщик может предоставить кредитору справку о размере пенсии,
справку о ежемесячном содержании судьям или ежемесячной надбавки судьям, выписку о
состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
Необходимо производить расчет помесячно. Если число календарных месяцев, в
каждом из которых были выплаты, превышает 5 месяцев, следует исключить из расчета 2
календарных месяца с наибольшими и 2 календарных месяца с наименьшими значениями
выплат.
Для индивидуальных предпринимателей подойдет такая формула:
Все доходы заемщика за год / 12 = среднемесячный доход заемщика –индивидуального
предпринимателя
В расчет берутся сведения Федеральной налоговой службы.

4. КАКОВЫ СРОКИ «КАНИКУЛ» И ОБРАЩЕНИЯ К КРЕДИТОРУ
Заемщик вправе обратиться к кредитору за льготным периодом с 3 апреля по 30сентября 2020 года.
В обращении заемщик может указать длительность «каникул», но не более 6
месяцев. По умолчанию льготный период считается равным 6 месяцам.
Заемщик также может указать дату начала льготного периода. Для физлиц она не
может быть ранее 14 дней, предшествующих обращению. Для субъектов МСП - не может
быть ранее дня направления заемщиком требования. По умолчанию датой начала льготного
периода считается дата направления требования заемщика кредитору.

5. КАКОВЫ ТРЕБОВАНИЯ К ОБРАЩЕНИЮ ЗАЕМЩИКА
В обращении заемщик должен указать на приостановление исполнения своих
обязательств по договору займа в соответствии с Федеральным законом N 106-ФЗ.
Заемщик - индивидуальный предприниматель вместо приостановления платежей
может попросить уменьшить размер платежей в течение льготного периода.
Заемщик может обратиться к кредитору одним из способов:
• в порядке, предусмотренном договором,
• по телефону с абонентского номера, информация о котором предоставлена
заемщиком кредитору.
Прикладывать документы к обращению не нужно. Требование о снижении дохода
считается соблюденным, пока не доказано иное. Однако кредитор вправе запросить у
заемщика документы, подтверждающие снижение дохода.

6. КАКОВЫ СРОК И ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ОБРАЩЕНИЯ
ЗАЕМЩИКА
Кредитор, получивший требование заемщика, обязан рассмотреть его в течение
пяти дней. Затем нужно сообщить заемщику, соответствует ли он требованиям о льготном
периоде. Сделать это надо тем же способом, что и получили обращение.
Условия договора займа считаются измененными на время «каникул» со дня
направления кредитором заемщику уведомления о его соответствии условиям льготного
периода.
Если кредитор в течение десяти дней после дня направления требования не уведомил
заемщика о подтверждении или отказе в установлении льготного периода, «каникулы»
считаются начатыми со дня обращения заемщика.
Если кредитор запросил документы о снижении дохода, заемщик обязан
представить документы не позднее 90 дней после дня обращения к кредитору. Кредитор
может продлить срок представления документов на 30 дней, если у заемщика есть
уважительные причины непредставления документов в установленный срок. О них нужно
известить кредитора. Если заемщик не представил документы до окончания предельного
срока рассмотрения кредитором требования заемщика, это не является основанием для
отказа в льготном периоде.
Установление льготного периода признается подтвержденным, если: кредитор
направил заемщику уведомление о подтверждении установления льготного периода, и
кредитор не запросил подтверждающие документы в течение 60 дней после дня получения
требования заемщика.
Кредитор может самостоятельно запросить информацию, подтверждающую
снижение дохода, в ФНС, ПФ РФ, ФСС РФ, ФФОМС. В этом случае нельзя запрашивать
документы у заемщика. Согласие заемщика на предоставление указанной информации
считается полученным с момента направления заемщиком требования. При этом кредитор
обязан сообщить заемщику:
• о факте направления такого запроса,
• о содержании полученной по запросу информации, если она указывает на
несоответствие заемщика условиям льготного периода. В этом случае заемщик вправе
представить документы, подтверждающие снижение дохода в 90-дневный срок.

7. КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ ПОДТВЕРЖДАЮТ СНИЖЕНИЕ ДОХОДА
Согласно закону, документами, подтверждающими соблюдение снижение дохода,
могут являться:
1) справка о полученных физлицом доходах и удержанных суммах налога по форме,
утвержденной ФНС, за текущий год и за 2019 год;
2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости
населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного;
3) листок нетрудоспособности, выданный на срок не менее одного месяца;
4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.
Банк России может установить дополнительный перечень документов, достаточных
для подтверждения соблюдения заемщиком условия о снижении дохода.

8. ЧТО МОЖНО НАЧИСЛЯТЬ В ПЕРИОД «КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ»
В течение льготного периода на размер основного долга, зафиксированного на день
установления «каникул», начисляются проценты. Они равны 2/3 от рассчитанного Банком
России среднерыночного значения ПСК в процентах годовых, установленного на день
направления заемщиком требования. Сумма таких начисленных процентов фиксируется
по окончании льготного периода.
Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), не уплаченная заемщиком до
установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода. В
течение льготного периода нельзя:
• начислять неустойку (штрафы, пени),
• предъявлять требования о досрочном исполнении обязательства по
договору,
• обращать взыскание на предмет залога или предмет ипотеки,
• обращать с требованием к поручителю (гаранту).
Не позднее окончания льготного периода кредитор обязан направить заемщику
уточненный график платежей по договору займа.

9. МОЖНО ЛИ ДОСРОЧНО ПРЕКРАТИТЬ «КАНИКУЛЫ» ИЛИ
ПОГАСИТЬ ЗАЕМ
Заемщик вправе в любой момент в течение льготного периода прекратить его
действие. Для этого нужно направить кредитору уведомление. Действие льготного периода
считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика. В течение
пяти дней после дня получения уведомления кредитор обязан направить заемщику
уточненный график платежей договору займа.
Также заемщик вправе в любой момент в течение льготного периода досрочно
погасить заем или его часть без прекращения льготного периода. Платежи, уплачиваемые в
течение льготного периода, направляются прежде всего в счет погашения обязательств
заемщика по основному долгу.

10. ЧТО ЖДЕТ ПОСЛЕ «КАНИКУЛ»
После окончания льготного периода договор займа, за исключением ипотечного,
продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного
периода. Срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия
льготного периода. Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная до
начала льготного периода, уплачивается заемщиком в количестве и с периодичностью,
которые аналогичны условиям, действовавшим до предоставления льготного периода. В
этом случае кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по
договору займа не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.

11. КАКОВЫ ОСОБЕННОСТИ «КАНИКУЛ», ЕСЛИ ДОГОВОР ОБЕСПЕЧЕН
ИПОТЕКОЙ
После подтверждения установления льготного периода кредитор обязан обеспечить
внесение изменений в регистрационную запись об ипотеке. Если права кредитора по
обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной, кредитор обязан
обеспечить внесение изменений в закладную.
Если договор займа был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, срок
действия такого договора залога, поручительства или гарантии продлевается на срок
действия договора измененного займа.
После окончания льготного периода, установленного в соответствии с Федеральным
законом N 106-ФЗ, факт изменения условий договора займа не может быть причиной для
отказа заемщику в предоставлении «ипотечных каникул» (ст. 61-1 Федерального закона N
353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Банк России оставил ключевую ставку на текущем уровне 6% годовых.
Банк России, как и ожидало большинство аналитиков, не стал менять ключевую ставку на сегодняшнем заседании совета директоров по денежно-кредитной политике. Она осталась на текущем уровне 6% годовых. При этом ЦБ указал, что в этом году инфляция может превысить целевые 4% и вернуться к этому уровню только в 2021 году.
В феврале-марте события развиваются с существенным отклонением от базового сценария прогноза Банка России, отметил регулятор. Это связано с изменением внешних условий: распространением эпидемии коронавируса и резким снижением цен на нефть.
Произошедшее ослабление рубля в ЦБ назвали временным проинфляционным фактором - именно под его влиянием годовая инфляция может превысить целевой уровень в этом году. Однако значимое сдерживающее влияние на инфляцию будет оказывать динамика внутреннего и внешнего спроса, что связано с выраженным замедлением роста мировой экономики и возросшей неопределенностью, указывают в ЦБ. Таким образом, в 2020 году инфляция может временно превысить целевой уровень, затем ожидается ее возвращение к 4% в 2021 году.
В дальнейшем Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков, говорится в релизе регулятора.
Сегодняшним решением Банк России фактически прервал цикл снижения ключевой ставки: с июня 2019 года по февраль 2020 года регулятор понизил ставку в общей сложности на 1,75 процентного пункта. В феврале ЦБ напрямую сигнализировал, что продолжит процесс и дальше. Но с тех пор ситуация изменилась кардинально - все мировые рынки вошли в зону турбулентности из-за пандемии коронавируса, соответствующего падения производства и спроса, дефицита долларовой ликвидности и параллельного развала сделки ОПЕК+, спровоцировавшего глубокое падение цен на нефть.
На этом фоне заметно снизился курс рубля: если на момент февральского заседания ЦБ по ставке он составлял около 64 рублей за доллар, то теперь - почти 80 рублей за доллар. Для борьбы с обесценением рубля и рыночными колебаниями Банк России и Минфин приступили к своевременной продаже иностранной валюты в рамках действующего бюджетного правила, накануне также ЦБ нарастил и дополнительные продажи.
При этом Центробанки развитых стран опустили ставки практически до нуля и объявили масштабные программы по выкупу активов ("количественное смягчение") для стимулирования экономической активности в условиях пандемии. Комплекс действий ФРС США и Европейского Центробанка вернул финансовые системы в состояние ускоренного расширения балансов при околонулевых или отрицательных процентных ставках, что способствует устранению "перекосов" в распределении валютной ликвидности, отмечают аналитики Росбанка.
Но на этой неделе о снижении ставок объявили и центральные банки ряда других государств, в том числе с развивающимися экономиками. Речь идет о странах со значительно меньшим уровнем финансовой устойчивости (ЮАР, Турция) и с глубоко отрицательными реальными процентными ставками (Польша, Чили, Чехия). При этом если российский ЦБ так и не последует далее за этим трендом, Россия рискует остаться одним из немногих апологетов взвешенной монетарной политики в мире, соревнующемся в степени почти неконтролируемого стимулирования экономики, подчеркивают в Росбанке.
Следующее заседание Банка России, где будет обсуждаться уровень ключевой ставки, пройдет 24 апреля 2020 года.
График заседаний Совета директоров Банка России по вопросам денежно-кредитной политики в 2020 году
График заседаний Совета директоров Банка России по вопросам денежно-кредитной политики в 2020 году
Банк России планирует проводить в 2020 году заседания Совета директоров Банка России по вопросам денежно-кредитной политики в соответствии со следующим графиком:

7 февраля,

20 марта,

24 апреля,

19 июня,

31 июля,

18 сентября,

30 октября,

18 декабря.

Заседания Совета директоров Банка России 20 марта, 19 июня, 18 сентября и 18 декабря опорные, они будут сопровождаться проведением пресс-конференции Председателя Банка России, в пресс-релиз по ключевой ставке будет включена таблица с обновленным среднесрочным макроэкономическим прогнозом. Доклад о денежно-кредитной политике будет опубликован через неделю после указанных заседаний Совета директоров Банка России (на шестой рабочий день)1.

Предполагаемое время публикации пресс-релизов о решении Совета директоров Банка России по вопросам денежно-кредитной политики — 13:30 по московскому времени.
Материнский капитал 2020 уже в силе
12 марта вступил в силу федеральный закон от 01.03.2020 N 35-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала".

Данный закон значительно усиливает господдержку семей с детьми:

• увеличивает размер материнского капитала,
• позволяет получать капитал уже за первого ребенка,
• делает распоряжение средствами капитала более простым и удобным,
• сокращает сроки и упрощает порядок получения капитала и распоряжения им,
• закрепляет новые возможности использования материнского капитала,
• продлевает срок действия программы.

""
Изображение уменьшено. Щелкните, чтобы увидеть оригинал.


Далее мы детальнее рассмотрим каждый из пунктов.

Материнский капитал за первого ребенка

Одним из главных нововведений, согласно принятому закону, является распространение программы материнского капитала на первого ребенка. Все семьи, в которых первенец рожден или усыновлен начиная с 1 января 2020 года, получили право на материнский капитал в размере 466 617 рублей.

Увеличение суммы материнского капитала за второго ребенка

Для семей, в которых с 2020 года появился второй ребенок, материнский капитал дополнительно увеличивается на 150 тыс. рублей и таким образом составляет 616 617 рублей. Такая же сумма полагается за третьего, четвертого и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если раньше у семьи не было права на материнский капитал (например, если первые два ребенка появились до введения материнского капитала).

Сокращение сроков оформления материнского капитала и распоряжения средствами

Начиная с 2021 года оформить материнский капитал и распорядиться его средствами можно будет быстрее. На выдачу сертификата МСК новый порядок отводит не больше пяти рабочих дней, на рассмотрение заявки о распоряжении средствами – не больше десяти рабочих дней. В отдельных случаях эти сроки могут продлеваться соответственно до пятнадцати и двадцати дней, если возникнет необходимость запросить информацию в других ведомствах.

До конца 2020 года сохраняются действующие нормативные сроки по материнскому капиталу. Для оформления сертификата это пятнадцать рабочих дней, для рассмотрения заявления семьи о распоряжении средствами – один месяц. На практике большинство территориальных органов Пенсионного фонда уже сегодня предоставляет соответствующие гос услуги в ускоренном режиме.

Проактивное оформление сертификата материнского капитала

Чтобы семьи не только быстрее получали материнский капитал, но и не тратили усилия на его оформление, в ближайшее время Пенсионный фонд приступит к проактивной выдаче сертификатов МСК. Это означает, что после появления ребенка материнский капитал будет оформлен автоматически и семья сможет приступить к распоряжению средствами, не обращаясь за самим сертификатом. Все необходимое для этого Пенсионный фонд сделает самостоятельно.

Сведения о появлении ребенка, дающего право на материнский капитал, будут поступать в ПФР из государственного реестра записей актов гражданского состояния. В настоящее время отделения фонда в регионах тестируют оформление сертификата по сведениям реестра ЗАГС и определяют необходимую для этого информацию о родителях и детях. Данные об оформлении сертификата фиксируются в информационной системе Пенсионного фонда и направляются в личный кабинет мамы на сайте ПФР или портале госуслуг.

Для семей с приемными детьми сохраняется прежний заявительный порядок оформления сертификата, поскольку сведения об усыновлении, необходимые для получения материнского капитала, могут представить только сами приемные родители.

Направление материнского капитала на оплату кредита через банки

Утвержденные изменения делают более удобным распоряжение материнским капиталом на самое востребованное у семей направление программы – улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств. Чтобы эффективнее направлять материнский капитал на погашение кредитов, соответствующее заявление можно будет подавать непосредственно в банке, в котором открывается кредит. То есть вместо двух обращений – в банк и Пенсионный фонд – семье достаточно обратиться только в банк, где одновременно оформляется кредит и подается заявление на погашение кредита или уплату первого взноса. Предоставление данной услуги будет развиваться по мере заключения соглашений между банками и Пенсионным фондом России.

Материнский капитал для строительства домов на садовых участках

Принятые поправки законодательно закрепили право семей использовать материнский капитал для строительства жилого дома на садовом участке. Необходимым условием при этом, как и раньше, является наличие права собственности на землю и разрешения на строительство жилья.

Продление программы материнского капитала

Действие программы материнского капитала продлено на пять лет – до конца 2026 года. Все семьи, в которых до этого времени, начиная с 2020-го, появятся новорожденные или приемные дети, получат право на меры государственной поддержки в виде материнского капитала.

Поясним, реализация перечисленных изменений по программе материнского капитала в 2020 году потребует увеличения соответствующих расходов бюджета Пенсионного фонда почти на 112 млрд рублей - с 316,4 млрд до 428,3 млрд рублей. В 2021 году дополнительные расходы фонда на программу МСК составят 193,1 млрд рублей, в 2022 году – 282,7 млрд рублей.

Группа компаний «Единство» предоставляет бесплатные услуги по оказанию консультаций по вопросам материнского (семейного) капитала.
Для этого зарегистрируйтесь на бесплатную консультацию по телефону +7978-147-47-45
и перейдите по ссылке https://vk.com/invest_in_people?w=app5898182_-175175834%2523s%253D604548

Также, консалтинговая группа «Единство» приглашаем к сотрудничеству агентов и консультантов для оказания консалтинговых услуг по вопросам материнского (семейного) капитала.
Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 6,00% годовых
"Совет директоров Банка России на первом в этом году заседании 7 февраля 2020 года принял решение снизить ключевую cтавку на 25 б.п., до 6% годовых. Замедление инфляции происходит быcтрее, чем прогнозировалось. Инфляционные ожидания наcеления и ценовые ожидания предприятий в целом оcтаются стабильными. Темпы роста российской экономики увеличились во II полугодии 2019 года", - сообщает регулятор, указывая, "при развитии ситуации в cоответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможноcть дальнейшего снижения ключевой cтавки на ближайших заседаниях".

Следующее заседание Банка России по денежно-кредитной политике, где будет обсуждаться уровень ключевой ставки, пройдет 20 марта 2020 года.

Решение Банка России снизить ключевую ставку и снижение доходностей облигаций федерального займа (ОФЗ) создают условия для снижения ставок по кредитам и депозитам, говорится в пресс-релизе. "Денежно-кредитные условия продолжили cмягчаться. Продолжилось cнижение доходности ОФЗ и депозитно-кредитных cтавок. Принятые Банком России решения о cнижении ключевой ставки и снижение доходностей ОФЗ создают уcловия для дальнейшего снижения депозитно-кредитных cтавок, что поддержит рост корпоративного и ипотечного кредитования", - отмечается в сообщении.

При этом Банк России фиксирует постепенное замедление роста потребительского кредитования, что связано в основном с ужесточением условий по выдаче таких кредитов. "Вместе с тем постепенно замедляется рост потребительского кредитования в значительной мере вcледствие ужесточения неценовых условий под действием макропруденциальных мер Банка России", - указано в сообщении регулятора.
ЦБ не раз выражал обеспокоенность высокими темпами роста необеспеченного потребкредитования в стране. В течение последних двух лет регулятор несколько раз ужесточал требования к банкам в этом сегменте, однако к ожидаемому замедлению кредитования это не приводило.
С октября 2019 года ЦБ обязал банки учитывать уровень долговой нагрузки заемщика при выдаче необеспеченных кредитов. В зависимости от этого показателя применяются надбавки к коэффициентам риска - чем больше надбавка, тем больше капитала необходимо резервировать банку при выдаче кредита, что делает такое кредитование менее выгодным.
В январе этого года ЦБ уже отметил снижение доли кредитов, выданных наиболее закредитованным заемщикам.

https://cbr.ru/press/keypr/
Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 6,25% годовых
https://cbr.ru/press/keypr/